大数据信用风险评估

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个人大数据征信查询官网入口,导语:你的信用信息越来越透明,信用大数据时代的真正到来了。

一、新版征信来了

说到老赖,就要说到征信,2018年中国人民银行征信中心试营运的新版征信,将在2019年正式上线。

这是个人征信的第三次重大更新,此次更新意味着你的信用信息越来越透明,同时也意味着信用大数据时代的真正到来。

研究了一下新版征信,很给力:

新征信更多、更快、更全面,马太效应也越来越强:懂得爱惜信用,信用就会越来越好,借几百万也许不是难题;而老赖,在新版征信的照妖镜下,将无处遁形。

概括下:

生活中,如果你有房贷、车贷、信用卡消费、借款担保、手机号更换、日常生活缴费等,都将写进征信中,一本集齐所有。

二、新版征信的具体变化

1:记录手机号更换

手机号现在都是实名登记,关于手机号的新增和更换都有了详细的记录。

而新版征信将这一内容纳入其中,统计本人名下多个手机号码。

无论换过几次,在征信报告中都一览无遗。

例如:前段时间小姐妹去上海工作买了个手机号,莫名其妙收到了债主谩骂的短信,很是郁闷。估计这个号码的前主人是个老赖

所以,手机号码更换频繁,就会有一定的信用风险。

2:信用综合评分搞排名

新版征信报告,将人行的贷款记录,与银行的客户综合评分系统,加上大数据的相关信息,综合统计分析得出征信得分排名,类似于我们的“芝麻信用”。

此举可以说将过去虚化的征信以数字化的形式直观表达出来。

想借钱?先看看排名吧。

3:记录信用卡消费,细化还款信息

据了解,新版征信报告的还款信息更全面、记录时间跨度更大。

此前,还款记录为两年,逾期记录保存5年。在新版切换之后,还款记录与逾期记录都统一保存5年。

在目前的个人征信报告中,已销户的都不会显示还款记录,而新版征信报告中,销卡也有还款记录。

据悉,以往部分客户在发生严重违约后,最终采取销户的方式来“洗白”征信报告。

未来,新版征信报告会让这些“黑历史”无处遁形。

此外,新版征信报告新增“还款金额”,增加展示“最近半年月均应还金额”。

旧版个人征信报告反映信息的维度、跨度都较短,由此催生了很多钻规则漏洞的行为,比如 “以卡养卡”。

新版征信意味着“拆东墙补西墙”“以卡养卡”的日子一去不复返。

4:记录夫妻共债

本次征信报告最重磅的莫过于体现夫妻共债,不管谁是主贷人,夫妻双方征信均体现负债。

举个栗子:夫妻俩买了套房,离婚后,双方征信都会显示有房贷和负债;再次买房属于有房有贷,离婚后无法使用低首付购房。

假离婚几乎没有可操作的空间了。

有了新征信,结婚需谨慎,离婚更血腥。

5:更新时间大幅提升,共享公共信息

过去,征信更新时间约为一个月,很多贷款喜欢打时间差的将失去机会,新版征信的更新时间为T+1,意思说,银行上报信息的第二天征信系统就能查到。

新版征信还将记录欠税、民事诉讼、强制执行、行政处罚、低保救助、公共缴费等信息,从多层面多角度采集个人信息。

三、优质征信的便利,不良征信的影响

看完以上内容,想必你对新版征信已经有了一定了解,举几个生活中的例子,巩固一下知识点:

例子一:

小王是普通白领,经常出差,收入一般,家境中等,通过父母支持首付购房购车,一直按时还款,且经常用网络支付。

在新版征信中,小王的征信良好,不仅无逾期记录,加上大数据统计下他的出行记录较多,名下有房,信用分较高,每月收入固定,属于优质征信的人群。

下面就大家经常关心的几个问题我们咨询了银行个贷部相关风控经理为大家讲解下。

1:网贷记录多久可以消除
2:网贷记录多影响房贷审批吗
3:网贷记录多影响车辆按揭款审批吗
4:网贷记录在征信上保留多长时间
5:网贷逾期几次算黑户
6:网贷申请记录多久清除
7:网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗
下面网贷大数据信用查询系统
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网贷大数据客服就以上问题进行详细解答。


1:网贷记录多久可以消除
网贷申请记录,(上征信的网贷)要超过五年才会消除。由于征信机构对网贷申请中的个人不良信息的保存期限是5年,是从不良行为或者事件终止之日起开始计算,所以五年后,才会予以删除。

2:网贷记录多影响房贷审批吗
当然影响房贷审批,不要在短时间内申请多家贷款机构的贷款,如果授权多家贷款机构查询个人征信,也会记录在征信报告中的,这样银行看到会判定你很缺钱,还款能力不足,从而影响房贷审批。银行参考更多的是整体的记录。如果你过去按时还款,就不会受影响;如果有逾期记录,后期能及时补上问题也不大,银行会认为你还是值得信赖的,买房之前不要乱点网贷包括阿里系,腾讯系,京东系等互联网网贷平台的任何借款产品。

3:网贷记录多影响车辆按揭款审批吗
有影响。分两种情况:如果大家的网贷申请过多但已经全部还清,且在还款过程中没有十分严重的逾期行为,那么能申请车贷的概率是非常大的;如果网贷申请过多还没有还清,那么能申请车贷的概率会比较小。贷款机构会认为借款人的还款压力太大,在未来十分有可能出现逾期的情况。不要在短时间内,申请多家贷款机构的贷款,如果授权多家贷款机构查询个人征信,也会记录在征信报告中的,这样银行会判定你很缺钱,还款能力不足,从而影响车贷审批。银行参考更多的是整体的记录

4:网贷记录在征信上保留多长时间
申请网贷的记录分为三种,一种是查询记录,一种是贷款记录,另一种是逾期记录。查询记录会保留2年,2年后记录自动消除。而贷款记录会保留5年,5年以后记录会自动消除。至于逾期记录,从结清之日算起保留5年,5年后自动消除。如果没有结清,逾期记录会一直保留。

5:网贷逾期几次算黑户
若借款人近两年内累计逾期次数超过六次,或连续逾期超过九十天,就会被银行拒贷,且直接进入央行征信系统“黑名单”。但是,如果借款人逾期两天,且事后及时还款了,不会立即将逾期情况传到征信系统上的,一般贷款逾期两个月、信用卡逾期三个月以上,系统就会自动提交至个人征信报告上。所以,逾期一两次的借款人不必过于紧张。

6:网贷申请记录多久清除
网贷申请记录根据申请渠道的不同,产生的记录时间也不同,如果是银行贷款,征信机构对个人不良信息的保存期限一般是五年,如果是信用卡贷款,信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月

7:网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗
银行是百分百会调取你的个人征信报告,如果网贷逾期未结清,有逾期,近3个月频道申请网贷等行为,都会影响信用卡,房贷,车贷,银行贷款产品审批。部分城市已经出现办房贷前必须结清网贷的硬性要求(京东白条、蚂蚁借呗、美团等)因为和房地产开发商合作的银行会认为你的首付是从中借来的,控制风控要求。

网贷记录可以消除吗?
征信记录可以消除吗?
征信记录可以恢复吗?
如果客户本人接到此类电话和信息,看到此类信息都是骗人的把戏,网贷记录和征信,人工,系统都没办法消除的,不要上当受骗。

反诈中心提醒:
1:任何来自贷款公司的来电都需要谨慎,注销贷款账号,消除网贷数据和征信数据都是忽悠人的,网上贷款先交钱是骗局。
2:任何称事后会返还资金,注销贷款账号无需还款都是骗人的谎言。
3:凡是接到自称贷款平台客服信息,以贷款记录影响个人征信为由,指引配合注销贷款账号,清空贷款额度,恢复征信良好都是骗人的,切勿相信。

如果您遇到以下问题,一定要加倍重视

1:个人身份信息被冒用(贷款,借款人的紧急联系人)
2:别人借款把自己的手机号填写了紧急联系人

3:我的网贷记录有没有消除

4:为啥申请贷款总是被拒

5:是否在网贷黑名单中

6:通讯录有没有人是信用黑名单

7:不小心点多了网贷广告

8:网贷申请记录过多

9:贷款有没有逾期

10:命中风险名单

11:命中欺诈风险是什么原因

12:信用综合评分不足

13:信用卡逾期未还变成黑名单

14:借呗,花呗,360,白条,分期乐,有钱花等互联网平台网贷逾期上征信了

15:担心自己成信用黑名单(老赖,失信被执行人)

16:自己有没有被网贷平台起诉

17:收到1069的催收短信到底是真是假

以上问题都可以用网贷大数据信用系统(4009555.com)查查就知道,权威信用数据查询,不上征信!
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客户成功付费后,一分钟出报告。
大数据信用报告包括:网贷记录,逾期记录,申请记录,失信记录,法院执行情况,非银小贷情况,综合信用评分,风险欺诈提示,命中风险提示,贷款记录,大数据信用黑名单,等综合性大数据信用报告。