网贷大数据信用报告查询

网贷大数据信用报告查询，网贷借钱人注意：你们的信息要上征信了！别赖账别逃债！上证报记者获悉，互金整治领导小组和网贷整治领导小组2日下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(下称《通知》)，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。
上证报记者获悉，互金整治领导小组和网贷整治领导小组2日下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(下称《通知》)，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。

网贷大数据信用报告查询，此举直指借贷市场上存在多时的“信息孤岛”。各网贷机构接入征信系统后，借款人有了完整的“信用画像”，曾经信息不对称导致的多头共债现象、坏账风险将得到缓解。

从更为长远的角度观察，此举可以降低网贷机构的风控成本和运营成本，保护出借人的合法权益，有利于整个网贷行业的良性退出和稳定发展，进而防范整个金融体系风险。

政策全方位升级

健全征信体系

前期，人民银行、银保监会指导各地将P2P网贷领域严重失信人纳入征信系统，国家发展改革委对P2P网贷领域严重失信人实施联合惩戒，对打击P2P网贷领域恶意逃废债行为发挥了积极作用，社会反响正面。(详见本报《P2P“老赖”哪里跑！首批恶意逃废债信息已纳入征信》)

现在政策进一步升级，纳入征信的不仅仅局限于失信人信息，而是P2P网贷机构的所有借贷信息。《通知》要求，各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构(以下统称“征信机构”)。

所谓金融信用信息基础数据库运行机构，是由中国人民银行征信中心建设、运行和维护的征信系统。百行征信则为我国唯一一家拥有个人征信业务牌照的市场化个人征信机构。

按照《通知》要求，上述征信机构应当依法合规采集、整理、保存、加工并对外提供信用信息，应当采取合理措施保障信息准确和信息系统安全，应当建立异常查询、合规使用监测制度，发生信息安全事件时，及时暂停查询服务。同时，征信机构应当建立信息异议处理机制，保护信息主体合法权益。P2P网贷机构应当依法合规归集、报送相关信用信息，并向征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息。

其中，对于利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中有关人民法院支持借贷利率的，信息主体有权按照《征信业管理条例》向征信机构或P2P网贷机构提出异议，要求更正。

目前网贷风险还在整治过程中，未来一些在营机构也存在着退出经营的可能性。对于这种情况，《通知》也充分地考虑到，并明确征信机构应当明确已接入的在营P2P网贷机构未来发生退出经营、机构解散等终止事项时已接入信用信息的处理方法。

对于此前已经退出经营的P2P网贷机构，《通知》要求持续开展对该类机构相关逃废债行为的打击。各地互金整治领导小组、网贷整治领导小组加强组织协调，人民银行省级分支机构征信管理部门积极配合，继续按照《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》(整治办函〔2018〕115号)精神，收集、筛选相关失信信息并转送征信机构。

各地可参考下述标准筛选失信人名单：企业借款人和个人借款人金额较大者优先(应扣除超过24%以上的利息)；企业借款人和个人借款人逾期时间较长者优先；已进行合法、必要的催收；失联、跑路的P2P网贷机构实际控制人及高管人员。

对于网贷领域失信人，《通知》要求，加大惩戒力度，鼓励银行业金融机构、保险机构等按照风险定价原则，对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率，或者限制向其提供贷款、保险等服务。

《通知》鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制，对失信行为加大社会惩戒力度，形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、社会舆论广泛监督的共同治理格局。征信机构应依法为各地开展失信联合惩戒提供支持。

解决共债难题

筑牢金融防风险藩篱

目前P2P网贷整治工作正在进行中，《通知》是健全行业发展的一项基础性工作。中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君接受上证报记者采访时指出，《通知》可以从四方面规范P2P行业的发展。

一是可以降低网贷机构的风控成本和运营成本；二是有利于网络借贷平台出借人的权益保护，因为接入征信系统对债务人有威慑和惩戒作用，因此会提高借款人的偿债意愿；三是保护了出借人权益，增加了出借人对网络借贷行业的信心，从而对网络借贷行业有稳定作用；四是有利于网络借贷平台的良性退出。

接近互金整治办和网贷整治办人士指出，过去网贷纳入金融信用信息基础数据库运行机构是空白，随着互联网金融借贷行为不断增长，监管也在逐步考量增加政策支持。现在要求所有网贷机构都要纳入征信系统，对于运营机构而言，有利于网贷端口风险防范；对于银行而言，也有利于银行端口风险防范，进而防范整个金融体系风险。

“以前通过要求信息主体提交自身的信用报告，网贷机构可以查询借款人在银行的借贷情况，但是不能查询其在其他网贷平台的借贷情况，同时银行也不能查询借款人在P2P的借贷情况，因此整个借贷市场的信息是不对称的。”上述人士表示，这客观上造成了共债的情况。所谓共债，即在多家P2P平台上有借贷记录，以贷养贷。

“目前多头负债、套路贷等比较常见，通过信息共享，网贷机构通过百行的信用报告可以一目了然了解借贷人的信用情况，防治过度恶意借贷，造成个人破产。”百行征信相关负责人介绍。

李爱君也认为，网贷平台接入征信系统，借款人有了征信记录，因此就会缓解多头共债产生的坏账风险。网贷行业逃废债现象严重，纳入征信系统有利于抑制逃废债发生，有利于我国的诚信社会的建设，而一个诚信社会就会降低金融业的风险。同时，网贷平台接入征信系统使得每个公民的征信记录的范围扩大，从而有利于银行的风控，也因此有利于整个金融体系防范风险。

大部分头部P2P已接入百行征信

下一步工作任重道远

在营P2P网贷机构接入百行征信系统的工作已经推行了一段时间。百行征信相关负责人介绍，大部分头部P2P机构已经接入百行征信的系统，收集的信用主体人数超过6300万。

“此前与网贷机构、地方金融办沟通的过程中发现，很多尚在正常经营的网贷机构都是有意愿接入征信系统的。因为接入征信系统，对于其提高风控能力、安全合规经营是有帮助的。”上述接近互金整治办和网贷整治办人士透露。

但是要将所有P2P网贷机构接入征信系统，依然任重而道远。

百行征信负责人介绍，虽然正常经营的网贷机构已经有相当一部分接入百行征信，但是有一些已经签署合作协议的机构依然没有报数。“互联网金融机构或多或少存在业务不合规的情况，所以其向征信机构报数的同时有一些顾虑，比如利率问题等。”一位网贷机构从业者告诉记者。

人民银行征信中心相关人员告诉记者，征信中心下一步将保证各项政策措施落实好，同时抓好质量，稳步推进，保障出借人和借款人的合法权益。从目前情况看，P2P机构的业务管理、信息管理水平，距离征信系统与正规金融机构的业务合作模式还有一定差距。因此，《通知》正式下发后，征信中心还要深入调研，与P2P机构、地方金融办、百行征信、互金协会等加强协作，把工作上的流程理顺，把业务和技术上的规则研究透。

网贷大数据信用报告查询，为什么贷款都看大数据征信？为啥贷款总是被拒？是否在网贷黑名单中？多头借贷到底有多严重？通讯录有没有人是黑名单？社交风险高怎么办？点了多少网络贷款？贷款有没有逾期？权威数据查询，不上征信！用大数据征信查查就知道，【点击图中大数据征信查询，立即查询，】点击图中大数据征信查询，立即查询，客户成功付费后，一分钟出信用报告。银行贷款逾期不还，个人征信就会污点。有人说每年的1月份征信记录就会自动清零，也有人说不是每年都清零的。那么，网贷不良征信记录多久才自动消除呢？答案是五年。

每年一月征信记录会清零吗？网贷不良征信记录多久会消除？
征信不良记录五年后自动消除

每年1月是新一年的开始，但不代表征信不良记录就会消除。个人出现逾期还款，银行会把信息每月传报给中国人民银行，形成个人信用记录。所以，如果我们不小心出现了逾期还款，最好的办法是马上还款，并致电银行说明情况，银行可能会根据情况记录或者不记录。

如果当时银行还没有把信用不良的情况上报，只要将欠款全额还清，一般银行会消除此次逾期情况。这是出现逾期不还款后的最佳补救时机。如果网贷逾期不还已经有一段时间了，那只能到五年后才会自动消除。

如今，个人征信跟我们息息相关，不仅影响贷款，还有部分单位的升职考评也会参考职工的个人征信报告。所以，大家一定要记得准时还款，珍惜自己的征信记录。

每年一月征信记录会清零吗？网贷不良征信记录多久会消除？
已有的不良征信记录该怎么办？

有不少朋友在使用信用卡和还贷款的过程中，会因为各种原因产生逾期。最常见的就是忘记还款造成的无心之失。

那么，如果信用卡使用和贷款过程中出现逾期，虽然时间不长但已经上报了，就要尽快证明自已并非恶意欠款不还，让银行出具相关证明，就不会造成太大影响。

如果银行不出具证明，那就只能靠自己以后在用卡过程中保持良好的信用记录，用新的征信来覆盖以前的不良记录，只是这个时间需要五年才可以消除。网贷大数据是根据个人网络行为，基于大数据出示的面向社会人群的包含不良信息，信贷风险，社交风险，网络借贷风险，行为风险，关联信息风险，多平台借款风险，等综合性个人数据报告信用报告。网贷大数据是属于为各大网贷平台，做贷前审核的大数据公司，出具的大数据风控信息查询平台。通过对服务的各大网贷平台的大数据进行匹配，网贷大数据平台对申请人的实名手机号、身份证信息、网络总结大数据进行匹配对比整合后，展示出包含名下征信与非征信的网络借贷数据，并提供相关报告。
网贷大数据是对个人网络综合信用的体现.
网贷大数据即网贷征信、大数据征信.
网贷大数据基于个人身份信息及手机号作为参考依据.
网贷大数据非央行征信，两者是相似但不同的东西.
网贷大数据能为我们做什么
我们的日常点击网贷行为都会在各个平台留下相关的数据，通过网贷大数据我们能客观明确我们个人信息在网络各类行为留下的轨迹，利用大数据，能客观的了解我们的信息安全风险。
命中风险
对个人近期各大金融及小贷平台相关申请类型、频率进行风险评估。
行为风险
对近期申请包含民间小贷等平台申请频次以及夜间申请行为异常数据进行命中。
多头数据
对近期多平台申请大数据、类型、方式、时段等数据进行展示。
信用评估
综合大数据对被查询人信用提供相关的综合信用行为评估建议。
关联风险
对身份证号、手机号及关联的联系人，进行黑名单、失信人等信息查询。
风险建议
对个人信用行为进行相关建议，提升综合信用评估、消除信用风险方案。
频繁点网贷广告对个人信用的5大影响
什么是网贷？点了网贷广告会影响个人信用记录吗？
答：网贷称为：网络贷款，网贷分为：银行系和互联网平台系，那么银行系就好理解：银行放款的，互联网平台系：阿里，京东，360，小米，腾讯，分期乐，捷信等等。点了网贷广告会影响个人信用记录吗？这个是肯定影响个人信用记录的，目前所有网贷平台都要看信用和网贷大数据，你点的每一个贷款广告都有记录，下面就讲讲有什么影响：
1：影响银行正常贷款的批复和额度
2：影响正常买房按揭贷款的审批
3：影响正常买车按揭贷款的审批
4：所有网贷广告在你填写资料提交申请的哪一刻都默许查了你的征信，所有征信记录上有申请记录。
5：影响信用卡额度的审批和提升
很多人会因为各种原因造成自己上了网贷大数据信用黑名单，下面来给大家介绍几个比较常见的原因：
1：个人身份信息被冒用（常见的：有人在贷款的时候填写你为紧急联系人）
2、逾期还款
3、骗贷
3、多个平台贷款
4：申请平台较多
5：没事瞎点贷款广告（百度，微信，抖音，快手）等网贷广告
最后提醒大家，平时少点网贷广告，不要借贷消费，不要借贷投资，量力而行，不要多头借贷，珍惜信用，远离网贷，查询网贷记录（网贷大数据）点击下方查询。
如何了解男朋友（女朋友）和合作伙伴的网贷申请记录情况，同样点击下方查询。降低信用风险，提高彼此信誉！
目前哪些网贷平台的贷款广告申请会上征信和会查征信，影响自己的个人信用，我们整理了最新的平台明细，告诉大家没事不要瞎点贷款广告，影响自己的个人信用：目前最新的上征信平台明细：
1、一线互联网企业旗下产品：
网商贷、京东金条、微粒贷、借呗、花呗，百度有钱花、苏宁任性付、网易小贷等。微粒贷、支付宝的借呗、京东金融里的金条、白条，捷信、佰仟金融、拉卡拉、卡卡贷、佰仟分期、优分期、千百块、证大、中安信业、布丁小贷、豆豆钱、分期乐、翼支付
2、信用卡代还类型的网贷：
拉卡贷、省呗、卡卡贷、小赢卡贷、还呗等。
3、商业银行旗下产品：
平安i贷(平安银行)、用钱宝(农村信用社)、手机贷(农村信用社)、简历贷(北京银行)、佰仟金融(哈尔滨银行)、随心贷(中国银行)等。
4、其他借贷机构：
学历贷、现金借款、秒分、豆豆钱、千百块、信而富现金贷、证大速贷、星星钱袋、安家派、闪银、捷信、2345贷款王等。
重点关注平台：
1、马上消费金融股份有限公司
（简称：马上金融）安逸花，马上贷，职享花，马上分期，安逸花等
2、上海维信荟智金融科技有限公司
（简称：维信金科）维信卡卡贷，豆豆钱，星星钱袋，借乐花，丽人荟等
3、深圳平安普惠小额贷有限公司
（简称：平安普惠）平安i贷，氧气贷，宅e贷等
4、捷信消费金融有限公司
（简称：捷信金融）捷信福袋，捷信大福袋，捷信超贷，捷信消费分期，商品贷，消费贷等
5、中银消费金融有限公司
（简称：中银金融）新易贷微贷款，中银消费钱包，新浪有还，新浪有借，新浪卡贷，赏鱼贷，信用贷，乐享贷，商户专享贷等。
6、北京拉卡拉小额贷款有限责任公司
（简称：拉卡拉）拉卡拉易分期，拉卡拉替你还。
7、招联消费金融有限公司
（简称：招联金融）招联白领贷，招联业主贷，招联消费分期，招联金融，好期贷，信用付，零零花等
8、腾讯微粒贷腾讯微粒贷查询征信，上报征信。
9、蚂蚁金服、支付宝
蚂蚁借呗蚂蚁借呗查询征信，花呗
10、中邮消费金融有限公司
（简称：中邮金融）中邮钱包，极速借款，公积金贷
11、国美小额贷款有限公司
（简称：国美金融）美借，现金分期，信用卡分期等
12、南京银行股份有限公司
快钱钱包，快钱快易花
13、北京百付宝科技有限公司（百度钱包）
百度有钱花，百度教育分期，百度装修分期，租房分期等等。
14、上海金融信息服务有限公司
15、和信电子商务有限公司和信贷
16、人人贷商务顾问（北京）有限公司
人人贷
17、恒诚科技发展（北京）有限公司
宜人贷
18,360金融，小米金融，分期乐，
以上公司都是目前确定将会记入征信的平台和产品，随着监管力度的增加和严格，网贷平台也在逐步的走向正规。
网贷上征信的影响
1，频繁申请：征信上一旦出现了用户频繁的申请的记录时，在征信报告里就会出现不良信用记录，在以后申请贷款时极大可能出现被拒的情况。
2，逾期：逾期记录上传征信后会，征信中的逾期情况会存在5年，这样可能会影响到个人的生活。
3，对行业来说，网贷接入征信有助于填补个人征信对互联网金融的空白，打破因为信息孤岛造成的“多头借贷”局面。
4，同时对可以对老赖采取更加完善的社会的限制，以及对于恶意逾期更加明确的惩戒。
因此保持良好的信用，无论在任何时候都是极为重要的，最后提醒大家，平时少点网贷广告，不要借贷消费，不要借贷投资，量力而行，不要多头借贷，珍惜信用，远离网贷，查询网贷记录（网贷大数据）点击下方查询。
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下面就大家经常关心的几个问题我们咨询了银行个贷部相关风控经理为大家讲解下。

1：网贷记录多久可以消除
2：网贷记录多影响房贷审批吗
3：网贷记录多影响车辆按揭款审批吗
4：网贷记录在征信上保留多长时间
5：网贷逾期几次算黑户
6：网贷申请记录多久清除
7：网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗
下面网贷大数据信用查询系统
（请记住唯一官网查询入口）
查询方法
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网贷大数据客服就以上问题进行详细解答。

1：网贷记录多久可以消除
网贷申请记录，（上征信的网贷）要超过五年才会消除。由于征信机构对网贷申请中的个人不良信息的保存期限是5年，是从不良行为或者事件终止之日起开始计算，所以五年后，才会予以删除。

2：网贷记录多影响房贷审批吗
当然影响房贷审批，不要在短时间内申请多家贷款机构的贷款，如果授权多家贷款机构查询个人征信，也会记录在征信报告中的，这样银行看到会判定你很缺钱，还款能力不足，从而影响房贷审批。银行参考更多的是整体的记录。如果你过去按时还款，就不会受影响；如果有逾期记录，后期能及时补上问题也不大，银行会认为你还是值得信赖的，买房之前不要乱点网贷包括阿里系，腾讯系，京东系等互联网网贷平台的任何借款产品。

3：网贷记录多影响车辆按揭款审批吗
有影响。分两种情况:如果大家的网贷申请过多但已经全部还清,且在还款过程中没有十分严重的逾期行为,那么能申请车贷的概率是非常大的;如果网贷申请过多还没有还清,那么能申请车贷的概率会比较小。贷款机构会认为借款人的还款压力太大,在未来十分有可能出现逾期的情况。不要在短时间内,申请多家贷款机构的贷款,如果授权多家贷款机构查询个人征信,也会记录在征信报告中的,这样银行会判定你很缺钱,还款能力不足,从而影响车贷审批。银行参考更多的是整体的记录

4：网贷记录在征信上保留多长时间
申请网贷的记录分为三种，一种是查询记录，一种是贷款记录，另一种是逾期记录。查询记录会保留2年，2年后记录自动消除。而贷款记录会保留5年，5年以后记录会自动消除。至于逾期记录，从结清之日算起保留5年，5年后自动消除。如果没有结清，逾期记录会一直保留。

5：网贷逾期几次算黑户
若借款人近两年内累计逾期次数超过六次,或连续逾期超过九十天,就会被银行拒贷,且直接进入央行征信系统“黑名单”。但是,如果借款人逾期两天,且事后及时还款了,不会立即将逾期情况传到征信系统上的,一般贷款逾期两个月、信用卡逾期三个月以上,系统就会自动提交至个人征信报告上。所以,逾期一两次的借款人不必过于紧张。

6：网贷申请记录多久清除
网贷申请记录根据申请渠道的不同,产生的记录时间也不同,如果是银行贷款,征信机构对个人不良信息的保存期限一般是五年,如果是信用卡贷款,信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月

7：网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗
银行是百分百会调取你的个人征信报告，如果网贷逾期未结清，有逾期，近3个月频道申请网贷等行为，都会影响信用卡，房贷，车贷，银行贷款产品审批。部分城市已经出现办房贷前必须结清网贷的硬性要求（京东白条、蚂蚁借呗、美团等）因为和房地产开发商合作的银行会认为你的首付是从中借来的，控制风控要求。

网贷记录可以消除吗？
征信记录可以消除吗？
征信记录可以恢复吗？
如果客户本人接到此类电话和信息，看到此类信息都是骗人的把戏，网贷记录和征信，人工，系统都没办法消除的，不要上当受骗。

反诈中心提醒：
1：任何来自贷款公司的来电都需要谨慎，注销贷款账号，消除网贷数据和征信数据都是忽悠人的，网上贷款先交钱是骗局。
2：任何称事后会返还资金，注销贷款账号无需还款都是骗人的谎言。
3：凡是接到自称贷款平台客服信息，以贷款记录影响个人征信为由，指引配合注销贷款账号，清空贷款额度，恢复征信良好都是骗人的，切勿相信。

如果您遇到以下问题，一定要加倍重视

1：个人身份信息被冒用（贷款，借款人的紧急联系人）
2：别人借款把自己的手机号填写了紧急联系人

3：我的网贷记录有没有消除

4：为啥申请贷款总是被拒

5：是否在网贷黑名单中

6：通讯录有没有人是信用黑名单

7：不小心点多了网贷广告

8：网贷申请记录过多

9：贷款有没有逾期

10：命中风险名单

11：命中欺诈风险是什么原因

12：信用综合评分不足

13：信用卡逾期未还变成黑名单

14：借呗，花呗，360，白条，分期乐，有钱花等互联网平台网贷逾期上征信了

15：担心自己成信用黑名单（老赖，失信被执行人）

16：自己有没有被网贷平台起诉

17：收到1069的催收短信到底是真是假

以上问题都可以用网贷大数据信用系统（4009555.com)查查就知道，权威信用数据查询，不上征信！
【点击图中大数据信用查询，立即查询，】
客户成功付费后，一分钟出报告。
大数据信用报告包括：网贷记录，逾期记录，申请记录，失信记录，法院执行情况，非银小贷情况，综合信用评分，风险欺诈提示，命中风险提示，贷款记录，大数据信用黑名单，等综合性大数据信用报告。