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网贷综合评分不足技巧

 综合评分是个啥?


综合评分简单来说就是银行根据借款人自身情况评估出的一些项目的分数。当各项总分达到银行的贷款标准时,就可以按照流程申请贷款了,而且通过审批也基本问题不大;当总分不达标时,那申请贷款被拒也就不足为奇了!


与银行一样,现在很多金融机构也都上了“信审评分系统”。在贷款审核时,“信审评分系统”会根据借款人所提交的资料,自动给贷款客户打分,如果综合评分高于评分系统设定的分数就通过;反之,则拒绝。所以,对于F&I朋友们来说,如何帮助客户通过信审评分系统也算是订单能否成交的关键了。



“综合评分”只是对贷款申请人申请资格的一个综合的量化评判,影响它的因素有很多:客户的婚姻状况、工作、职位、职业、收入水平、负债、房屋性质、贷款方式、学历、个人信用记录等等都决定了他评分的多少,只有这些分数相加起来的总和达到了评分标准,才有可能拿到贷款。



举个例子:

在申请贷款时,如果客户是公务员,评分可能是13分;国企单位职员,评分可能是10分;其他职业,评分则可能是5分等等。再比如,如果客户的学历是大专及以上,评分可能是5分,高中4分,中专2分等等,以此类推。总之,客户的分数越高,贷款审批的通过率就越高,贷款额度也更有望达到目标。



当然,不同的金融机构评分也有不同的维度和标准,客户的综合评分最终还是取决于他们自身的各项条件。但我们作为F&I,有客户咨询或办理有疑问时,我们还是要给出全面、专业的回答才能获取客户的信任从而愿意与我们交易,不是吗?


 哪些原因会导致综合评分不足?


一般来说,导致综合评分不足的原因不尽相同,但大体上我们可以总结为以下四个方面:



01
征信评分不足


个人征信报告是贷款时银行必会考察的重要因素,如果客户的征信报告上存在污点,或者有逾期、异常等行为,就会导致征信评分不足,从而直接影响其贷款的结果。通常来说,客户的个人征信在半年内出现过逾期、拖欠等不良信用记录,征信评分这一栏的分数就会比较低,如果在半年内有过2次或者更多的逾期记录,那基本上就与贷款无缘了。



02
信息真实性评分不足


在申贷时,考察借款人的信息证实性具有十分重要的作用。通过核实借款人的信息银行和金融机构能够初步判断出借款人是否存在欺诈行为,是否具有骗贷意向,以保障资金的安全。所以一般来说,如果你的客户在申请时所填写信息不真实或与相关数据库的资料不符,比如信息资料不完整或不真实等,就会导致他的信息真实性评分不足



03
额度评分不足


一般所说的额度评分不足,主要指的是根据系统预算后,评分额度无法满足单一贷款产品的额度下限时所导致的评分不足的情况。借款人在申请贷款时可能不太清楚,有的贷款产品,条件非常严格,如果在申请前不清楚自己的选择的话,很有可能无法通过银行审核,惨遭拒贷。所以我们F&I就需要提前了解好相关信息,及时给客户最专业的建议



04
申请记录太频繁


多头申贷、申请信用卡也是会影响贷款审批结果的。如果你的客户在多个小贷平台频繁申请贷款、信用卡,那么在银行查询他的个人征信后,就会发现网贷记录过多,征信查询记录十分频繁,这会让银行认为他目前十分缺钱,却因为其他条件无法达标没有申请成功,违约风险比较高,从而拒贷。

如何避免综合评分不足导致拒贷?


01
针对征信评分不足


现在个人征信的重要性越来越大,对于想要成功申贷的借款人来说,确保自己的征信记录良好是首要条件。至少要保证近半年内都没有逾期或异常记录产生,按时足额进行信用卡或其他贷款(如房贷、车贷、消费贷等)还款。还有平时养成良好的还款习惯也有助于个人信用的积累,只有在征信记录良好的情况下,才有可能顺利通过审批拿到贷款。这些内容,F&I们都可以转述给自己的客户,以便他们能提前做好准备。



02
针对信息真实性不足


在申请时保证对自己的信息真实性负责是每一个借款人都需要做的事,虽然有很多人为了拿到贷款而粉饰自己的信息或夸大自己的真实情况,但这种行为一旦被发现,就会被银行列入“黑名单”。


所以在申请贷款时为了避免这种情况的发生,借款人需要填写包括身份证信息、居住信息、公司地址、入职时间、工作单位、单位信息、联系人信息等真实信息,以免因信息不实而被拒。此外,使用本人身份证实名认证的手机号更易获得较高的评分,使用时间越久且从未发生欠费行为的,都会获得提分。这些内容也是F&I们需要跟客户强调的



03
针对额度评分不足


如果是因额度评分不足被银行拒绝,建议在再次申请贷款前,F&I们最好与客户保持沟通,充分了解客户的需求,并根据实际情况为他匹配一个合适的贷款产品,或是根据客户的自身情况调整申贷额度以保证贷款通过的可能性。



04
针对申请过于频繁


想要避免因频繁申贷、申卡而被拒绝的唯一方法就是减少申贷、申卡的频率。F&I们记得提醒客户,在平时的工作生活中需要注意自己信用卡和小额贷款的申请次数,尽量对财务支出有合理的规划,就能避免这种拒贷情况的发生了。



总的来说,如果在申请贷款时遇到了综合评分不足的情况,F&I们可以帮客户具体分析是哪方面存在问题。只有找准了症结,才好对症下药,解决问题。

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