网贷大数据征信查询系统

综合评分不足会恢复吗

本期「专家说」邀请了中诚金服金融咨询事业部的叶立发经理,跟大家聊一聊综合评分。



叶经理告诉我们,常常有客户因为综合评分不足被拒贷。但是很多因综合评分不足被拒贷的情况,银行经理和理财经理都不能准确的说明到底是哪里不足


因为每家银行评分系统不一样


申请信用贷款,客户向银行提交申请之后,银行将有专门的大数据系统为客户计算“综合评分”,评分结果不符合银行标准的将被拒贷。


但每家银行大数据系统不同,每一项评分占比也不同,所以每家银行综合评分计算的标准是不同的。


但综合评分依然有规律可寻!

当你申请贷款因综合评分被拒时,因各银行评分系统不同,可能无法具体知道综合评分为何被“扣分”,但是一般可根据以下两个方面分析“为何被扣”。



1/征信有不良记录时,一定会被“扣分”


如果你申请贷款因综合评分不足被拒,首先第一个要考虑的原因就是征信。


当征信出现以下情况时,综合评分一定会被“扣分”。

①逾期形成的不良记录

②查询过多的不良记录

③小额贷款、网贷等不良记录

④负债过高


如征信有以上问题,可以先“养”一段时间,保持良好的生活信用习惯,待征信上不良记录自动消除之后,再重新申请贷款即可。



2/不是征信的问题,一般就是“他们仨的问题


如果你申请贷款因综合评分不足被拒,但征信十分良好,那可能是以下三个方面的问题。


1、不上征信的网贷,银行也会查



有些网贷记录不会上央行征信,但并不代表银行无法查询到这些记录,因为这类网贷记录会在“其他征信平台”产生记录,如鹏元征信、前海征信、同盾查询等等。


所以在申请贷款时,不上征信的网贷记录,银行同样可查询到,当贷款人有这类记录时,其综合评分也会受影响。


2、随手授权,都会被记录



各类网购平台、运营商平台的授权信息,也会被录入银行综合评分打分系统。所以当这类信息显示贷款人有不良信用倾向时,也会导致综合评分被扣。

3、生活习惯不好,也有记录
像车辆违章等驾驶记录、学历查询等学习记录、工作纠纷等生活记录......在申请贷款时,都会被纳入银行“综合评分项目”。

(图片源自网络)

所以日常生活、工作学习中,出现任何不良习惯、作风问题甚至违法乱纪行为,都会影响贷款前的综合评分。



总而言之,在申请贷款时,银行对贷款人作出的综合评分,真的“综合”了贷款人生活、工作、学习的方方面面,不止是征信信用记录。


所以,大家在日常生活中,不仅仅要注意保持良好的信贷习惯,也要注意保持良好的生活习惯,遵纪守法、爱护公物,以免对自己今后贷款造成影响。


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